Allt fler tar sina köp på faktura. Det har fått bolag efter bolag att erbjuda köp utan omedelbar betalning – och skulderna säljs vidare.
Klarna-modellen sprider sig över världen
Johannes Stenlund
Uppdaterad: 05 aug. 2025Publicerad: 05 aug. 2025
ANNONS
ANNONS
Mest läst i kategorin
Köp nu, betala sen är ett koncept som de flesta svenskar är bekanta med.
Många har också lärt sig förkortningen på engelska – BNPL, eller buy now, pay later.
Missa inte: Figmas börsraket banar väg för Klarnas notering. Realtid
Fenomenet håller nämligen på att sprida sig över världen – och det kan bli en egen global finansindustri, skriver The Economist.
Populärt bland yngre
Konceptet är enkelt. BNPL-bolaget betalar handlaren direkt och tar en avgift, medan kunden betalar tillbaka beloppet i en eller flera räntefria delbetalningar.
Förespråkarna menar att det gynnar både handlare, som ser fler köp, och konsumenter, som får större flexibilitet.
ANNONS
BNPL används numera för allt från snabbmat till skönhetsbehandlingar och musikfestivalbiljetter. Trots kritik om oansvarig konsumtion har tjänsten etablerat sig som ett attraktivt alternativ till kreditkort, särskilt bland millennials och Gen Z.
I USA har tio procent av dessa grupper en skuld, jämfört med bara två procent bland äldre generationer.
Missa inte: Klarna tvingas bli bank – BNPL-modellen spricker. Realtid
ANNONS
Senaste nytt
Utökar utbudet av tjänster
Marknaden växer också geografiskt. I Sverige har Klarna länge varit den dominanta aktören, och det gör också att fler svenskar har använt sig av tjänsten än exempelvis amerikaner.
Men nu börjar även lokala aktörer som Addi i Colombia, Atome i Singapore och Tamara i Saudiarabien erbjuder liknande tjänster, anpassade efter regionala behov.
The Economist: Klarnas modell är bra för ekonomin
Men risken för överskuldsättning oroar.
Samtidigt närmar sig BNPL den traditionella finansvärlden. Klarna är sedan flera år bank i Europa och Affirm har lanserat ett eget betalkort som kan användas både för direktbetalning och delbetalning.
ANNONS
Säljer sin skuld
Även etablerade finansaktörer positionerar sig på marknaden. Paypal, som började med BNPL 2020, hanterade 33 miljarder dollar i sådana betalningar förra året.
Traditionella banker erbjuder nu kunder möjligheten att delbetala större köp i efterhand.
För att växa utan att binda kapital säljer BNPL-aktörer sina fordringar till investerare. Marknaden för BNPL-backade värdepapper växer snabbt, med stora köp från investerare som Elliott Advisors och KKR.
Missa inte: Från vilda västern till kontroll – nya reglerna kan stärka Klarna. Realtid
Lägre nivåer
Klarnas segertåg fick sig en rejäl törn när man var tvungen att skjuta upp börsnoteringen i USA. Men man har ändå fortsatt sin expansion och fick nyligen en brittisk licens som gör att man kan erbjuda kreditkort där, skriver Euronews.
Vissa bedömare pekar på risker med BNPL. Konsumenter med lägre inkomster kan lockas att skuldsätta sig, och förfallna betalningar har blivit vanligare.
ANNONS
Men till skillnad från kreditkort ligger betalningsproblemen fortfarande på lägre nivåer, enligt amerikanska tillsynsmyndigheter.
Betalkort ska lyfta Klarnas image inför börsdebut
Svenska betaltjänstföretaget Klarna eftersträvar att bli sedd som bankaktör.
Läs mer från Realtid - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Johannes Stenlund
Journalist med fokus på ekonomi och näringslivsfrågor.
Johannes Stenlund
Journalist med fokus på ekonomi och näringslivsfrågor.
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS