Regeringens nya regler skulle göra det lättare att betala tillbaka bundna lån – men det blir svårare. Det menar forskaren Richard Engström.
"Helt bakvänt" – nya bolåneregler anklagas för att gynna bankerna
Johannes Stenlund
Uppdaterad: 05 aug. 2025Publicerad: 06 aug. 2025
ANNONS
ANNONS
Mest läst i kategorin
Att bolånetagare har behövt betala dyra pengar för att lösa bundna bolån har kritiserats under en längre tid.
Som svar på det har regeringen sedan 1 juli infört nya regler som ska göra det mer fördelaktigt att betala tillbaka sitt bolån i förtid.
Missa inte: Myndighetsstyrda bolån kan snart vara historia. Realtid
Men nu får reglerna hård kritik från forskarhåll för att gynna bankerna, skriver Affärsvärlden.
”Helt bakvänt”
Den nya modellen innebär att ränteskillnadsersättningen ska beräknas utifrån skillnaden mellan den bundna räntan vid avtalets ingång och den aktuella marknadsräntan, baserat på ränteswappar.
Enligt Rickard Engström, som är doktor i företagsekonomi vid KTH och deltog i den statliga utredningen av regelverket, riskerar förändringen att leda till högre avgifter för konsumenter, samtidigt som bankernas intäkter ökar.
ANNONS
Enligt Engström blir det bara förmånligt för konsumenten om bankens marginal är tillräckligt hög, vilket den sällan varit de senaste åren. Han anser att detta innebär en ökad snedvridning till bankernas fördel.
”Man tar fram en modell som skulle minska överkompensation till bankerna – men istället ökar den. Man säger att det ska bli lättare att bryta bundna lån – men det blir svårare. Det är faktiskt helt bakvänt”, säger han.
Missa inte: Kvinnor i underläge vid bolåneförhandlingar. Realtid
ANNONS
Senaste nytt
Menar att det saknar symmetri
En ytterligare brist är enligt Engström avsaknaden av symmetri i systemet. När räntorna sjunker får konsumenten betala en kompensation till banken, men om räntorna stiger får banken behålla hela vinsten.
Engström pekar på att många andra länder har modeller som delar risken mer jämlikt eller till och med undantar kompensation helt vid särskilda livshändelser.
96 procent valde rörligt – nu hotas drömmen om billigare bolån
En växande skara hushåll omfamnar den rörliga räntan.
Från regeringshåll ser man dock annorlunda på saken. Finansmarknadsminister Niklas Wykman (M) betonar att syftet med reformen varit att skapa ett mer rättvist och förutsägbart system.
ANNONS
Håller inte med
Den tidigare modellen ansågs gynna bankerna genom att ge dem överkompensation.
”Det upplevdes som fel och orättvist att bankerna kunde lägga på en större kostnad, i många fall på konsumenterna. Bankerna fick kompensation för hela räntan istället för sina faktiska kostnader”, säger Wykman.
Det nya regelverket är enligt regeringen ett steg mot att stärka konsumentskyddet och öka konkurrensen på bolånemarknaden.
Missa inte: Riksbankens chefer – med räntor lägre än snittet. Realtid
Ska ge särskilt stöd
Wykman hänvisar till Finansinspektionens långsiktiga analyser som visar att modellen på sikt kan vara mer gynnsam för konsumenterna, även om det kan finnas enskilda fall där den gamla beräkningen hade gett bättre villkor.
Enligt regeringen ger förändringen särskilt stöd till utsatta grupper som tvingats binda lån till höga räntor.
ANNONS
Tuffa kravet för bolån försvinner: Så mycket mer pengar får du över
Avanzas privatekonom Felicia Schön har räknat.
Läs mer från Realtid - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Johannes Stenlund
Journalist med fokus på ekonomi och näringslivsfrågor.
Johannes Stenlund
Journalist med fokus på ekonomi och näringslivsfrågor.
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS