Från och med den 10 juli 2027 blir det förbjudet att betala mer än 10 000 euro kontant för varor och tjänster någonstans inom EU. Det framgår av unionens nya penningtvättsförordning.
EU sätter stopp: Så mycket får du betala kontant
Reglerna är en del av det AML-paket som EU antog 2024 och som enligt EU-kommissionen ska harmonisera medlemsländernas regelverk och inrätta en gemensam tillsynsmyndighet, AMLA, med säte i Frankfurt.
Kontantgränsen skapar ett EU-gemensamt tak, samtidigt som enskilda medlemsstater tillåts behålla eller införa strängare nationella regler, skriver Crypto Briefing.
Missa inte: Ray Dalio: Därför är kontanter en falsk trygghet. Realtid
Redan vid kontanttransaktioner på 3 000 euro eller mer måste så kallade ansvariga enheter, exempelvis handlare och tjänsteleverantörer, genomföra kundkännedom och kontrollera köparens identitet.
Taket gäller inte insättningar eller betalningar hos banker, betalningsinstitut eller e-penningutgivare, och inte heller genuint privata transaktioner mellan enskilda personer.
Sådana transaktioner omfattas dock fortsatt av krav på övervakning och rapportering vid misstänkta mönster.
Skärpta krav på kryptobranschen
Förordningen innebär också omfattande förändringar för kryptosektorn.
Leverantörer av kryptotillgångstjänster, CASP:er, måste genomföra full kundkännedom vid enstaka transaktioner på minst 1 000 euro. Vid lägre belopp krävs identifiering men inte fullständig verifiering.
Läs även: Kontanter blir dyrare: Så mycket kan ett uttag kosta. E55
Anonyma kryptokonton förbjuds uttryckligen, liksom tjänster som möjliggör ökad anonymisering, inklusive så kallade privacy coins.
Reglerna förbjuder inte privat innehav, men hindrar i praktiken reglerade plattformar från att hantera dem.
Att äga eller överföra bitcoin mellan egna plånböcker utlöser dock inga identifieringskrav. Kravet gäller när en kund inleder en affärsrelation med en reglerad aktör.
Fler branscher dras in
Regelverket vidgar EU:s penningtvättsnät till sektorer långt utanför den traditionella finansvärlden. Professionella fotbollsklubbar, deras agenter och handlare med lyxvaror som bilar, båtar och flygplan klassas nu som ansvariga enheter.
Missa inte: Svenskar kan få en chock – här är kontanter fortfarande ett måste. Dagens PS
Samtidigt skärps kraven på insyn i verkligt huvudmannaskap.
Alla juridiska personer i unionen ska registrera sina yttersta ägare, med en tröskel på 25 procent som kan sänkas till 15 procent för högriskstrukturer.
