"Brottslig verksamhet"

Investeringsbedrägerier är en global miljardindustri. Varje vecka kommer nya varningar för oseriösa företag som lockar svenska privatpersoner att placera pengar.

Men Sverige underlättar också investeringsbedrägerier utomlands. En lucka i svensk lagstiftning har under flera år utnyttjats för att skapa falska banker av svenska ekonomiska föreningar. Den varningen kommer från Finansinspektionen i en utredning som presenterades tidigare i år:

”Det finns … starka indikationer på att vissa föreningar bedriver olika former av brottslig verksamhet utomlands, bland annat investeringsbedrägerier. Vissa sådana föreningar marknadsförs fortfarande på Internet.”

Det handlar om så kallade ”Swedish Credit Unions” som under flera år saluförts internationellt.

Falska banker

Förutom att de falska bankerna använts som fasader vid investeringsbedrägerier i stor skala verkar det också finnas en affärsmöjlighet att förpacka och sälja ekonomiska föreningar till kunder som tror att dessa kan fungera som en legitim bank.

Det var en lagändring 2004 som skapade ett undantag i det svenska regelverket så att den ekonomiska föreningen inte står under Finansinspektionens tillsyn med alla de krav som en bank måste följa. Däremot registrerar FI föreningen vilket skapar en legitimitet.

”Förutom att ett antal personer löper risk att bli utsatta för bedrägerier och annan ekonomisk brottslighet påverkas Sveriges goda rykte på den internationella bank- och finansmarknaden”, skriver FI i utredningen.

Risk för bedrägerier

En sökning i Bolagsverkets register visar att det för närvarande finns 75 ekonomiska föreningar med ”credit union” eller ”savings & loan” i namnet.

Flera av dessa har gått i konkurs då Bolagsverket, Skatteverket och Finansinspektionen arbetar aktivt för att stoppa verksamheten.

Bland annat tvångslikvideras föreningar som inte lämnar in årsredovisningar i tid. Problemet har dock inte gått att åtgärda med nuvarande regler:

”Det har dock visat sig att missbruket, som består i att föreningarna i praktiken inte håller sig till den verksamhet som anges i stadgarna, har fortsatt”, skriver FI i utredningen.

Kräver lagändring

”Eftersom verksamheten till synes huvudsakligen bedrivs utomlands och riktas till personer utomlands är möjligheterna för det svenska rättsväsendet att på ett verkningsfullt sätt komma åt den otillåtna och brottsliga hanteringen begränsade.”

Finansinspektionen föreslår att regeringen ser till att luckan i lagstiftningen täpps igen. Därmed kan ekonomiska föreningar inte åberopa undantaget från full tillsyn av Finansinspektionen.

Åtgärderna bedöms dock vara fullt genomförda först vid utgången av 2013.

Men förslaget är inte oproblematiskt eftersom även ekonomiska föreningar med legitim verksamhet i Sverige kommer att påverkas.