Swedbank och SHB klarar inte EU-krav

Samtliga banker inom EU måste senast den 30 juni 2012 klara kravet på en kärnprimärkapital-relation på minst 9 procent.

Kravet från Europeiska bankmyndigheten (EBA) är en del av uppgörelsen om en lösning på krisen i eurozonen som förhandlades fram under natten till torsdagen.

Bankernas innehav av obligationer ska marknadsvärderas när kapitalbufferten beräknas. EBA använder inte de nya Basel III-reglerna utan kräver att beräkningarna görs utifrån tidigare övergångsregler där exempelvis bolån klassas som mer riskfyllda.

Beskedet är ett hårt slag mot framför allt Swedbank och Handelsbanken. Så här skriver Finansinspektionen i ett pressmeddelande:

”Skillnaden mellan övergångsregler och Basel 3 är störst för Handelsbanken och Swedbank som har störst andel bolån och i övrigt låg risk i sina tillgångar. Dessa två banker når därför inte upp till den av EBA bestämda tröskeln på 9 procent enligt övergångsreglerna. Enligt EBA:s preliminära beräkning är avståndet i kapital 9,7 miljarder kronor för Handelsbanken och 2,9 miljarder kronor för Swedbank”, skriver Finansinspektionen.

Carnegie-analytikern Thomas Johansson skriver i en kommentar, som citeras av DI.se, att risken är stor att de båda bankerna måste strypa sina utdelningar våren 2012.

Finansinspektionen stöder EBA:s krav och ser inget utrymme för de svenska bankerna att slippa undan:

”Vi förväntar oss därför att svenska storbanker uppfyller EBA:s buffertkrav vid utsatt tidpunkt”, skriver FI men tillägger:

”FI förutser inte några problem för de berörda bankerna att uppfylla kravet eftersom kapitalunderskottet är förhållandevis litet i relation till bankernas kapitalbaser och intjäningsförmåga.”

Handelsbanken meddelar på torsdagen att banken inte är i behov av att ta in nytt kapital:

– Vi kommer naturligtvis att se till att vi uppfyller det till den 30 juni 2012. Vi har ett flertal åtgärder vi kan vidta inom ramen för existerande balansräkning och mer av kameral karaktär. Vi har inget behov av att plocka in några nya pengar, säger IR-chefen Mikael Hallåker till nyhetsbyrån Direkt.

Dagens besked från Finansinspektionen ger en förklaring till regeringens hårda tag mot de svenska bankerna den senaste tiden.

Finansminister Anders Borg reagerade bland annat i starka ordalag på Swedbanks återköpsprogram som pågick in i september. Han varnade för konsekvenser för aktieägarna om programmet inte avbröts.

– Jag är djupt bekymrad när jag i dagens tidning läser att Swedbank vill gå vidare med utdelning till aktieägarna. Jag skulle väldigt, väldigt starkt vilja varna för det, inte minst för aktieägarnas skull, sa finansministern i en Ekot-intervju i slutet av augusti.

– Utifrån mitt perspektiv skulle jag verkligen rekommendera Swedbank att avbryta de här planerna på utbetalningar.

Banken meddelade en kort tid senare att återköpsprogrammet avbryts.