Nya lagkrav tvingar konsumentkreditbolag att söka banktillstånd. Men störst effekt får förändringen på aktörer som aldrig hinner starta – startups som saknar kapitalet för att klara de skärpta kraven.
Titta på videosidan för en ren videoupplevelse.
Nya lagkrav stänger dörren för fintech-startups
Konsumentkreditinstitut fick tidigare lämna och förmedla krediter till konsumenter under enklare villkor än banker.
Lagen som reglerade dem upphävs nu helt av regeringen.
Kvar finns bara en väg in: fullt banktillstånd hos Finansinspektionen.
Kapitalkrav och personalstyrka
”Det blir ett större steg för dem att gå direkt till ett kreditinstituttillstånd, till exempel istället för att som de kanske hade tänkt inledningsvis att bli konsumentkreditinstitut enligt den lag som nu upphävs”, säger Tobias Björklund, partner och advokat på Setterwalls, till Realtid TV.
Banktillstånd kräver större finansiella resurser, strängare kapitalkrav och utökad personalstyrka – investeringar som få startups har råd med från start.
Färre aktörer, mindre innovation
Konsekvensen riskerar att bli färre nya aktörer och minskad innovation inom konsumentkrediter.
De som trots allt vågar satsa måste ha djupare fickor än tidigare, vilket gynnar redan kapitalstarka bolag framför nytänkande startups.
Etablerade aktörer som Lendo, Compriser och Anyfin står redan inför omfattande omställningar. För dem handlar det om överlevnad – och en kostsam process för att behålla sina verksamheter.
”Trubbigt verktyg”
Branschens kritik fokuserar på sättet att uppnå konsumentskydd snarare än på dess nödvändighet.
”De här nya reglerna är ett ganska trubbigt verktyg för att komma åt det här. Nu reglerar man aktörer på aktörsnivå istället för att reglera de produkter som tillhandahålls”, säger Björklund.
Frågan kvarstår: kunde samma konsumentskydd uppnås utan att stänga marknaden för nya aktörer?
Finansdepartementet motiverar förändringen med stärkt konsumentskydd och minskad osund kreditgivning. Priset kan bli en betydligt mindre dynamisk fintechbransch.
Alla berörda aktörer måste nu fatta svåra beslut om sin framtida verksamhet. För många kan beslutet bli att helt enkelt låta bli att starta.
