Löneväxling kan ge tusentals kronor extra i pension – eller kosta dig pengar. Skillnaden avgörs av fyra enkla frågor.
Titta på videosidan för en ren videoupplevelse.
Fyra frågor avgör om löneväxling är rätt för dig
Löneväxling marknadsförs ofta som ett smart sätt att förstärka pensionen. Men för många blir det en direktförlust.
Enligt Avanzas (börskurs Avanza Bank) privatekonom Felicia Schön är strategin endast fördelaktig för en specifik grupp – och det handlar om mer än bara skattefördel.
Här går brytpunkten
”Det är bara de som har över en viss lön som får ut någonting av det här”, förklarar Schön för Realtid TV.
Gränsen går nämligen vid omkring 50 000 kronor i månaden. Under den nivån förlorar du pengar, eftersom avsättningen till den allmänna pensionen minskar när din beskattningsbara inkomst sjunker.
Brytpunkten ligger nära gränsen för statlig inkomstskatt – och varierar något från år till år.
Så mycket kan du faktiskt spara i skatt
När du sätter av pengar från bruttolönen får du en direkt ”skattemässig fördel”, konstaterar Schön.
Dessutom kan arbetsgivaren ofta bidra med extra pengar tack vare att de betalar lägre arbetsgivaravgifter.
Men skattefördelen kräver att du redan ligger över brytpunkten för statlig skatt – annars äter den minskade allmänna pensionen upp vinsten.
Den dolda nackdelen
Den viktigaste frågan är inte om löneväxling är skattemässigt smart, utan om du har råd att låsa in pengarna.
”Ibland kan det ju vara mer förmånligt att faktiskt investera dem på egen hand istället, så att man har tillgång till dem om någonting skulle hända”, säger Schön.
För yngre eller de med osäker ekonomi väger tillgången till pengarna tyngre än skattefördelen.
”Annars så är det ett väldigt förmånligt sätt att få mer pension”, säger Schön.
När löneväxling faktiskt lönar sig
Löneväxling är mest lämpligt för dem som närmar sig pensionsåldern och har en hög lön.
För andra grupper kan traditionellt sparande i exempelvis aktier eller fonder ge både flexibilitet och god avkastning.
Kalkylen är enkel – men konsekvenserna av att räkna fel kan kosta dig tusentals kronor i pension.
ANNONS
