… informationschef på nätmäklaren Avanza. Kapitalpension har blivit en populär sparform, varför då?
Claes Hemberg

Mest läst i kategorin

– Det finns flera fördelar. Du kan spara hur mycket som helst och ändå inte betala förmögenhetsskatt. Om man jämför med en vanlig pensionsförsäkring är det ett tak och dessutom måste du betala förmögenhetsskatt.
Kapitalpension är en ny produkt sedan i början av 2005. Hur togs den fram?
– Alla de nya sparformerna bygger på olika behov att ta sig igenom skattedjungeln. Det är inte som med bilar som tillverkas utifrån transportbehov. Istället för att utgå ifrån sparbehov så utgår man ifrån skatterna när olika sparprodukter tas fram.
Och vilka skatter ligger till grund för kapitalpensionen?
– När arvs- och gåvoskatten togs bort uppstod nya behov. För dessa skatter var kapitalförsäkringen fantastisk eftersom den kunde skrivas över på någon annan utan arvs- eller gåvoskatt. Nu finns inte de skatterna längre, istället har en sammanslagning av den gamla kapitalförsäkringen och den gamla pensionsförsäkringen blivit kapitalpension.
Vem passar en kapitalpension?
– Kort sagt vänder den sig till förmögna över 55 år och de är också mest nöjda med den. Är man över 55 år kan den också användas som en investeringsmöjlighet, ett konto där man kan betala in hur mycket som helst och som inte blir förmögenhetsbeskattat.
– Det är viktigt att säga att finansbranschen inte alltid agerar så att det gagnar spararna. Många talar sig varma för kapitalpensionen, som att den är kaffe, te, bulle och lasagne på en gång. Men vi har inte så många svenskar som har behov av den. Omkring 75.000 svenskar har en förmögenhet på över 1,5 miljon. Fler än så borde inte vara intresserade av kapitalpension, för de har ingen anledning att var det.
Och om man är yngre än 55?
– Har du mycket pengar och är under 55 så kan den ändå vara ett bra alternativ, om du inte behöver dina pengar innan du pensioneras. Men de flesta under 45 har inte hunnit spara ihop så mycket.
Ni har undersökt hur många som tar hem tillgångar från utlandet och investerar dem i kapitalpension…
– Ja, det är var fjärde kund som öppnat en kapitalpension hos oss som tagit hem pengar från utlandet. Många är glada att få ta hem pengarna och skaffa sig kontroll över dem. Nu kan de äga Ericsson-aktier eller annat. Dessutom slipper de höga avgifter som det är utomlands, det är en myt att det är så förmånligt att placera i skatteparadis.
Vad händer med statens förmögenhetsskatteintäkter?
– Staten får mindre i förmögenhetsskatt, å andra sidan är det få i Sverige som har en förmögenhet i jämförelse med andra länders befolkningar. Men visst, det är några miljarder staten går miste om.

Compricer är Sveriges största jämförelsetjänst för privatekonomi. Klicka här för att jämföra courtage.