Tre fakturor, en avbetalning, ett kontokort och ett par smålån. Var för sig kan de vara lätta att hantera, men tillsammans kan det bli svårt att få en tydlig bild av vad krediterna faktiskt kostar. Därför funderar många på att samla sina lån och krediter i ett enda lån. Om det leder till en lägre total kostnad beror på villkoren, både för de krediter du har i dag och för det nya lånet. Därför är det bra att räkna på den totala kostnaden innan du bestämmer dig.
Funderar du på att samla lån? Här är viktiga saker att tänka på
Flera små krediter kan göra kostnaden svår att överblicka
Har du flera krediter, avbetalningar eller kreditkort har varje kredit sina egna villkor, sin egen ränta och ibland egna avgifter. När betalningarna dessutom ska göras vid olika tidpunkter och till olika kreditgivare kan det bli svårare att få en tydlig överblick över den totala kostnaden. Varje enskild betalning kan verka liten, men tillsammans kan de utgöra en större del av ekonomin än man först tror.
Ett samlingslån kan vara ett sätt att samla flera lån och krediter i ett lån, med en månadskostnad i stället för flera. Men det är inte säkert att det blir billigare. Den totala kostnaden påverkas av ränta, avgifter och hur lång återbetalningstiden är. Därför lönar det sig att först räkna ihop vad dina nuvarande krediter kostar tillsammans.
Räntan är bara en del av kostnaden
Ett samlingslån innebär att du samlar flera lån och krediter i ett enda lån. I grunden är det ett privatlån utan säkerhet, vilket betyder att du inte lämnar något som pant för lånet. MedMera Bank samlingslån är ett exempel på ett sådant lån. Det kan göra det enklare att hålla koll på dina betalningar, men det är viktigt att jämföra mer än bara räntan.
När du jämför olika lån är den effektiva räntan en bra utgångspunkt. Den visar den totala kostnaden för lånet per år genom att räkna in både räntan och de avgifter som hör till lånet. Det gör det enklare att jämföra lån som annars kan verka likvärdiga.
Det är också viktigt att se över återbetalningstiden. En längre återbetalningstid kan ge en lägre månadskostnad, men innebär ofta att du betalar ränta under fler år. Då kan den totala kostnaden för lånet bli högre, även om du betalar mindre varje månad. En lägre månadskostnad är alltså inte samma sak som ett billigare lån. Jämför därför både månadskostnaden och den totala kostnaden innan du bestämmer dig.
Fyra saker att jämföra innan du ansöker
Innan du bestämmer dig för ett samlingslån är det bra att jämföra några viktiga saker. Då blir det lättare att avgöra om det nya lånet passar din ekonomi.
1. Vad kostar dina nuvarande lån och krediter totalt? Räkna ihop hur mycket du har kvar att betala, inklusive ränta och eventuella avgifter. Det ger dig en utgångspunkt när du jämför olika alternativ.
2. Vad blir den totala kostnaden för det nya lånet? En lägre månadskostnad kan kännas bra, men om återbetalningstiden blir längre kan den totala kostnaden ändå bli högre.
3. Finns det några avgifter? Ta reda på om det tillkommer till exempel uppläggningsavgift eller aviavgifter.
4. Kan du betala av lånet snabbare om du vill? Om du har möjlighet att göra extra inbetalningar eller lösa lånet i förtid utan extra kostnad kan du minska den totala kostnaden.
Vill du jämföra olika lån och räkna på kostnader finns det tillgång till oberoende vägledning hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå.
Räntegaranti kan vara en del av jämförelsen
Utöver ränta och avgifter kan det vara värt att se vilka andra villkor som ingår i ett samlingslån. En räntegaranti kan vara ett sådant villkor.
För MedMera Banks samlingslån innebär räntegarantin att banken matchar en lägre ränta från en annan långivare, om villkoren för garantin är uppfyllda Med en sådan garanti kan ett bättre erbjudande från en annan långivare användas för att sänka räntan, utan att lånet behöver flyttas. Det kan vara en sak att ta med när du jämför olika alternativ.
MedMera Bank utsågs även till banken med Sveriges nöjdaste privatlånekunder i Svenskt Kvalitetsindex 2025, med 75,6 indexpoäng.
Jämför villkoren innan du ansöker
Villkoren för samlingslån kan skilja sig mycket mellan olika långivare. Två lån som ser lika ut vid första anblicken kan därför landa i olika totalkostnad.
Fundera också på om lånet ger den flexibilitet du vill ha, till exempel möjligheten att göra extra inbetalningar eller lösa lånet i förtid. Genom att jämföra villkoren blir det lättare att välja ett alternativ som passar din ekonomi.
Ta gärna god tid på dig och räkna igenom siffrorna i lugn och ro innan du ansöker. Ett samlingslån kan göra vardagsekonomin enklare att överblicka, men det är villkoren och den totala kostnaden över hela löptiden som avgör om det verkligen lönar sig för just dig.
Räkneexempel: För ett annuitetslån på 60 000 kr med 5 års återbetalningstid (60 avbetalningar) och en rörlig ränta på 9,00 % blir den effektiva räntan 9,38 %. Din månadskostnad blir 1 262 kr och total återbetalning blir 74 922 kr, under förutsättning att räntan inte ändras och att du betalar via autogiro utan avgifter. Räntan sätts individuellt mellan 5,20 % och 16,95 % (effektiv ränta 5,33 %–25,46 %). (2025-11-06)
