En pensionsstrategi som kan ge tusentals extra – eller äta upp din allmänna pension. Skillnaden avgörs av din månadslön.
Titta på videosidan för en ren videoupplevelse.
50 000 kronor i månaden delar pensionsspararna
Strategin kallas löneväxling – att avstå delar av lönen för att få mer i pension. Men för låginkomsttagare blir resultatet det motsatta.
Enligt Avanzas (börskurs Avanza Bank) privatekonom Felicia Schön fungerar strategin endast för en specifik grupp.
”Det är bara de som har över en viss lön som får ut någonting av det här”, förklarar hon för Realtid TV.
Bryts vid 50 000 kronor
Brytpunkten ligger vid omkring 50 000 kronor i månaden. Under den nivån blir strategin en direktförlust.
När din beskattningsbara inkomst sjunker genom löneväxling, minskar också avsättningen till den allmänna pensionen.
Gränsen följer nära inkomsttaket för statlig skatt, men varierar något mellan olika år.
Skattefördel och arbetsgivartillskott
För den som tjänar över brytpunkten öppnar sig däremot tydliga fördelar.
Pengarna sätts av från bruttolönen, vilket ger skattemässiga fördelar.
Arbetsgivaren kan dessutom bidra med extra pengar tack vare lägre arbetsgivaravgifter.
Inlåsta pengar väger tungt
Även om siffrorna stämmer kvarstår frågan om tillgång till pengarna.
”Ibland kan det ju vara mer förmånligt att faktiskt investera dem på egen hand istället, så att man har tillgång till dem om någonting skulle hända”, säger Schön.
Pengarna som sätts av låses in fram till pensionen. För yngre sparare eller de med osäker ekonomi kan tillgången till kapitalet väga tyngre än skattefördelen.
Strategin är mest lämpad för högavlönade som närmar sig pensionsåldern. För andra kan traditionellt sparande i aktier eller fonder ge både flexibilitet och god avkastning.
