Jämför och förhandla ner räntan på ditt privatlån

Använd jämförelsetjänster för att hitta lägsta räntan

Genom att använda kostnadsfria jämförelsetjänster som Advisa, Enklare eller Lånea.se får du snabbt en överblick över vilka långivare som erbjuder de bästa räntorna. Se till att använda säkra jämförelsetjänster och jämföra den effektiva räntan för att inte bli lurad på dolda avgifter.

Ta hänsyn till den effektiva räntan

Den effektiva räntan är totalkostnaden för ett lån (ränta + avgifter), i motsats till den nominella räntan som endast tar hänsyn till lånets ränta. Att förhandla om den effektiva räntan är oftast det bästa alternativet, men var noga och säkerställ att lånets avgifter inte ökar när räntan sänks.

Hur stor skillnad gör räntan i kronor?

Hur stor skillnad en lägre ränta gör i kronor beror på lånesumman. Men vanligtvis gör en liten räntesänkning stora skillnader, ta del av tabellen nedan för att se hur räntan kan påverka den totala kostnaden. Informationen i tabellen nedan är hämtad från den nya jämförelsetjänsten för lån Credwise.com och speglar ett lån om 100 000 kr.

Tabellen ovan visar hur en lägre ränta påverkar både månadskostnaden och totalkostnaden för ett privatlån. En räntesänkning på 5 procent (från 15 procent till 10 procent) kan exempelvis minska totalkostnaden med drygt 35 000 kronor. Tabellen är skapad av Credwise ekonomiskribent Felicia Lennestig.

Så går du tillväga för att jämföra privatlån

Det finns tre vanliga tillvägagångssätt när du ska jämföra privatlån:
1. Fråga din nuvarande bank om vilken ränta de kan erbjuda dig

2. Hitta flera olika långivare och hör av dig till dem direkt

3. Använd en jämförelsetjänst för lån för att hitta samtliga erbjudanden

Det sistnämnda alternativet att använda en jämförelsetjänst är oftast det bästa alternativet. På bara någon minut blir du i stort sett tilldelad hela marknadens erbjudanden för privatlån. Utöver tidseffektivt är det vanligtvis väldigt säkert så länge du använder en opartisk jämförelsetjänst för lån likt Advisa, Credwise eller Enklare.

Så förhandlar du räntan på privatlån

När du har tagit del av vad din bank eller andra långivare kan erbjuda, är det dags att förhandla ner räntan. Förslagsvis gör du så här:
1. Samla alla erbjudanden du har blivit tilldelad

2. Sortera och hitta det bästa erbjudandet

3. Hör av dig till den bästa långivaren via chatt, mejl eller telefon (välj det alternativ som passar dig)

4. Förhandla med långivaren genom att presentera de konkurrerande erbjudanden du har fått.

5. Om långivaren inte vill matcha erbjudandet kan du gå vidare till nästa långivare.

Det finns flera sätt att förhandla ner räntan, exempelvis kan du ta del av Riksbankschef Erik Thedéen video kring förhandling av räntor. Enligt Thedéen bör du ”ta in bud från flera olika banker, stora och små, på så vis kan du sätta press på de olika bankerna.”. Detta kan med fördel göras genom opartiska jämförelsetjänster.

Då är det läge att pruta på räntan

Läge och tajming är ofta en avgörande faktor om när du ska pruta på räntan. Det är till exempel extra bra läge vid dessa tillfällen:

●  Efter en löneförhöjning, när du kan visa upp en förbättrad inkomst

●  När du har betalat av ett flertal skulder (ökat din kreditvärdighet)

●  När du upptäcker att det finns bättre erbjudanden på marknaden

●  När du upplever svårigheter att betala din nuvarande ränta

Det finns nästan alltid en anledning att försöka förhandla ner sin ränta. Vid tillfällen ovan kan det vara extra bra, då det kan öka dina chanser i förhandlingen.

Våga förhandla räntan

Att våga förhandla ränta kan kännas tufft för många. Du som privatperson har dock makten att välja vilken bank du vill låna hos. Om du känner en rädsla för att argumentera, hänvisar vi dig till Moa Langemark 5 tips när hon gästade TV4 i augusti i år. (Moa Langemark, konsumentskyddekonom hos Finansinspektionen)

Vanliga frågor och svar om att förhandla om räntan

Är det alltid möjligt att förhandla om räntan på ett privatlån?

Ja, räntan är nästan alltid förhandlingsbar även på privatlån. De flesta långivare är flexibla, speciellt om du har en god kreditvärdighet och stabil inkomst.

Hur mycket kan jag sänka räntan genom att förhandla om räntan?

Hur mycket du kan sänka räntan genom att förhandla beror på banken och din ekonomiska situation. Om du har en stabil inkomst och bra kreditvärdighet kan du ofta sänka räntan mer.

Påverkar många kreditupplysningar min möjlighet att pruta på räntan?

Ja, om du har många kreditupplysningar kan det påverka din kreditvärdighet negativt och därmed chansen till att pruta på räntan.