Mastercardpyramiderna

– Det är glädjande att fler ser korten som ett tryggt och säkert betalningsalternativ, säger Mastercards vd i Norden och Baltikum i ett pressmeddelande i november.

Mastercard bekräftar att betaltjänstbolaget Towah Group Ltd är en co-brand partner till Transact Network Limited i Gibraltar som i sin tur har licens att ge ut Mastercards förbetalda plastkort utan kredit, så kallade kontantkort.

Towah, som förser sina kunder Unaico och Synkronice med kort, är kund hos Transact Network.

Plastkorten har blivit en förutsättning för de nätverk på internet där hundratals svenskar nu betalar in sina sparpengar, tiotusentals kronor i taget, i hopp om att få flerfaldigt igen när de rekryterar nya medlemmar bland vänner och bekanta.

Trovärdigheten i varumärket Mastercard är nyckeln, liksom möjligheten att vara anonym.

För att få utfärda Mastercards kort måste finansiella institutioner gå igenom en grundlig urvalsprocess hos Mastercard. Mastercard vill inte berätta hur det går till eller vad som krävs för att stänga av en kund.

De finansiella institutioner som är kunder till Mastercard regleras och övervakas av lokala finansiella tillsynsmyndigheter. I Sverige är det Finansinspektionen.

Towah saknar tillstånd från Finans-inspektionen, som konstaterar att företaget har ”stora brister i penningtvättinstruktionen”. Precis som med kontantkort för mobilen kan finanspolisen och skatteverket inte syna hur kontantkorten från Mastercard används.

Finansinspektionen varnade för Towahs kund Unaico i april och igen i september. Men Towah behåller Unaico som lugnt kan fortsätta att dra in pengar genom Mastercard, som själva tar ut avgift på varje överföring. En ”rättvis och transparent mekanism för att balansera kostnaderna” säger Mastercard i reklamen.

– Det här är slutsatser som du dragit själv. Det finns ingen möjlighet för oss att kolla att det stämmer. Visa mig ett uttalande från någon med inflytande så kanske det blir annorlunda. Det här är bara dina tolkningar. Om det förändras, så ställs allt i en annan dager. Då kanske vi kan säga något.

Det sa Mastercards europeiska kommunikationschef Bernhard Mors för en vecka sedan. Efter det har Lotteriinspektionen varnat för Unaico och Synkronice.

– Vi skulle förstås vilja kommentera, men det är svårt att prata om det här, säger Bernhard Mors.

– Vi uppskattar förstås att ni granskar det här, men det här är allt vi har att säga.

Vad säger Mastercard till de svenskar som köpt ”produkter” av Unaico och Synkronice i tron att den börsnoterade kortjättens ”grundliga urvalsprocess” borgar för seriösa partners?

– Vi förstår att det finns fler frågor men jag kan inte göra mer än så, säger Bernhard Mors.

Vem är ansvarig för Mastercard i Sverige?

– Om du tittar på vår mediasajt så hittar du all information.

Inga namn?

– Vaddå, jag tänker inte göra ditt jobb.

Vem sköter ansvarsfrågor, compliance?

– Vi har en massa folk som sköter olika frågor.

– Vi gillar inte att prata i media om våra samarbetspartners. Om du har frågor om våra kunders samarbetspartners så får du kontakta vår kund.

Frederic Conrads är Mastercards högsta chef i Sverige sedan juni. ”Vänligen kontakta Bernhard om det här”, mejlar han. Sedan svarar inte han och hans svenska PR-konsulter längre.

Colin Greaves är vd för Transact Network i Gibraltar som är kund till Mastercard. Han lovade att ”stärka organisationens redan rigrösa säkerhetsrutiner” när han tillträdde i juli.

Transact Network ger också ut kort från Visa och är medlem i branschorganisationen Electronic Money Association, EMA.

Thaer Sabri är ordförande i EMA. Han vill inte uttala sig om Transact Network, men pratar gärna om vilka sanktioner organisationen vidtar om en medlem bryter mot reglerna.

– Om aktiviteten inte är olaglig men etiskt osund så förväntar jag mig att kortutgivaren tar ställning i frågan.

– Om betaltjänstföretagets aktiviteter är olagliga så ska kortutgivaren avsluta samarbetet.

– Om en medlem i vår organisation påverkar branschens rykte så överväger vi så klart alla möjliga åtgärder. Men jag tror inte att någonting vi kan göra vore lika effektivt som vad Financial Services Authority kan göra. Det här är en fråga för dem, säger Thaer Sabri.

Finansinspektionen har redan frågat sin motsvarighet i Storbritanninen FSA om Towah och väntar på svar.

Nu lovar Transact Network att undersöka saken omedelbart. Vd Colin Greaves har redan kontaktat Towah men kan inte prata med Realtid.se.

Hans chefsjurist Peter Howitt bekräftar att Towah är en kund. Däremot är han inte säker på att de kreditkort Towah Sweden AB distribuerat kommer från Transact Network. I så fall ska det stå på själva kortet.

– Vi ger inte ut några kort åt Unaico eller Synkronice och din organisation ska upphöra med att koppla samman vårt namn med påstådda pyramidspel eftersom vi inte tillhandahåller kort för sådant, säger han.

Towah Sweden AB inledde efter granskning på Realtid.se i juni en intern utredning av Unaico. Den är nu ”till 90 procent klar”, säger Henning Witte som är tillfällig vd.

Han pekar på att det är bra att varna investerare för att ge sig in på något okänt men hävdar att ingenting tyder på att verksamheten i nätverken skulle vara olaglig. Han hävdar också att Towah bedriver annan verksamhet än nätverk i Sverige, bland annat att hjälpa kunder att skicka pengar till banker i andra länder.

Efter förra veckans artiklar meddelade grundaren i Towah Group Ltd Tor Anders Petterøe att helägda Towah Sweden AB nu bara bara förmedlar support ”med tyngdpunkt på leverans av marknadsföringstjänster och material” medan betaltjänsterna sköts av moderbolaget.

Samtidigt uppger en medlem i företaget Synkronices nätverk Spinglo nu att medlemmen fått tillbaka sina pengar.