"Ny lettisk lag bra för SEB"

Realtid.se skrev om den nya lagen under tisdagen.

Enligt en källa i den artikeln är kontentan av lagen att om en låntagare förklarar sig i personlig konkurs, och lyckas skrapa ihop hälften av skulden inom 1 år, så behöver man inte betala tillbaka resten av skulden.

– Nu blir det en pedagogisk utmaning framöver att få investerare att köpa svenska bankaktier, sa källan.

Realtid.se får tag på Agnese Strazda som är presskontakt för SEB i Lettland.

Hon kommenterar utförligt SEB:s syn på den nya lagen i ett mejl.

Där säger Strazda först att den nya lagen är bra för den delen av SEB:s lånefordringar i landet som utgörs av lån till företag.

Orsaken är att lagen enligt henne är inriktad på att bevara ekonomiskt livskraftiga företag, och att snabbt identifiera och isolera företag med problem.

Dessutom innebär lagen bättre rättigheter för långivare av företagslån, skriver Strazda i sitt mejl.

SEB räknar enligt henne med att den nya lagen inte kommer att påverka bankens resultat märkbart på kort sikt.

Orsaken till det är att det i de flesta fall är pantsatta tillgångar som främst avgör kreditförlusterna när privatpersoner får betalningsproblem.

Och SEB har redan sedan tidigare gjort tillräckliga reserveringar för bedömda kreditförluster på grund av det, skriver Strazda.

SEB räknar enligt henne inte med att den nya lagen kommer att leda till stora mängder nya och ”konstgjorda” konkurser.

Som förklaring nämner Strazda att folk med ekonomiska problem vill fortsätta äga sina tillgångar, och diskuterar med banken för att hitta lösningar för att omstrukturera lånen på ett sätt så att låntagarna kan klara av regelbundna betalningar på lånen – även om det blir mindre betalningar under en viss tid.

Om man som privatperson dock går i konkurs, innebär det enligt henne att alla hushållets tillgångar måste säljas ut – inte bara de pantsatta tillgångarna.

Och det finns även särskilda krav för att den nya lagen ska gälla.

Exempelvis får privatpersonen inte ha misslett långivarna på något sätt.

Användningen av lånet måste ha skett i linje med långivarnas lånevillkor, och privatpersonen måste kunna visa klar brist på pengar så att betalningarna på lånet inte klaras av.

Strazda pekar på att den nya lagen innebär ett nytt ramverk med en procedur för skuldsanering.

Men enligt henne påverkar inte det direkt SEB:s verksamhet i detta läge.

Däremot kan den nya lagen leda till att SEB ändrar på sina lånevillkor för nya lån som banken ger i Lettland framöver, skriver Strazda i mejlet.

Här är hela Agnese Strazdas mejl med hennes kommentarer till den nya skuldsaneringslagen i Lettland, och vad lagen innebär för SEB:

”According to approved amendments in The Law of Insolvency, implications for the corporate part of SEB credit portfolio in Latvia are expected to be positive as for the corporate side major part of amendments is orientated towards preservation of economically viable enterprises, by anticipating fast and efficient exclusion of economically non-viable enterprises from the economic circulation as well as increasing secured creditors’ rights.

Our projections still reflects that law will not have notable financial implications in the short run, as in the most cases the pledged assets is anyway the main determinant of losses in case of private person insolvency, and we have provided sufficient amount of provisions for that.

This should not also create a lot of new and artificial bankruptcies as people still evaluate their ownership of assets and continue discussion with the bank to find solutions for restructuring current loans in a way they can keep regular payments – although in less amount for some time. The bankruptcy involves selling all the assets of the household, not only pledged one’s, as well as some rather strict preconditions, e.g. private individual has not mislead creditors in any way prior to the process, utilization of loan has been roughly in line with the conditions set by the creditors and the person shows clear lack of funds in order to make the monthly payments.

The approved law gives a new frame of debt write-off procedure, which directly does not affect the bank’s operations at this stage. Nevertheless we expect that new set-up might have implications for the new loan conditions in general going forward.”